Hilfe im Sterbefall

Informationen

In Ihrem familiären Kreis kam es zu einem Schicksalsschlag.
Ihnen und Ihren Angehörigen gilt unsere Anteilnahme. Damit der Aufwand für Sie in dieser schweren Zeit so gering wie möglich ist, möchten wir Ihnen hier einige Informationen zur Verfügung stellen.

Sterbeurkunde

Wir benötigen immer eine Sterbeurkunde.

Bitte lassen Sie uns umgehend eine Sterbeurkunde (Original oder Kopie) zukommen, damit wir Ihr Anliegen zeitnah bearbeiten können. Bitte schicken Sie uns die Urkunde per Post zu:

BHW Bausparkasse
Lubahnstraße 2
31789 Hameln

So geht´s

Welche Unterlagen benötigen wir konkret von Ihnen, wenn sie Bevollmächtigter / Begünstigter, Erbe, Nachlasspfleger / Testamentsvollstrecker oder Generalbevollmächtigter sind:

Bevollmächtiger im Todesfall

Wichtig!
Bitte gehen Sie mit den vorgenannten Anträgen/Erklärungen zu Ihrem Berater. Hier erhalten Sie weitere Hilfestellungen. Darüber hinaus ist der Berater gehalten eine Identifizierung vorzunehmen. Bitte halten Sie hierfür Ihren gültigen Personalausweis bereit.

 

Sie sind Erbe?

  • Sterbeurkunde (Kopie ist ausreichend, sofern die Versicherungsleistung unter 50.000,00 € liegt)
  • Erbnachweis
  • Erklärung bei Todesfall (von jedem Erben)
  • Antrag auf Umschreibung (optional bei Sparverträgen)
  • Ggf. eine Zustimmungserklärung (Sparvertrag - mehrere Erben und Auszahlung auf ein bestimmtes Konto oder Übertragung des Vertrages auf einen Erben)

Wichtig!
Bitte gehen Sie mir den vorgenannten Anträgen/Erklärungen zu Ihrem Berater. Hier erhalten Sie weitere Hilfestellungen. Darüber hinaus ist der Berater gehalten eine Identifizierung (aller Erben) vorzunehmen. Bitte halten Sie hierfür die gültigen Personalausweise bereit.

Sie sind Nachlasspfleger oder Testamentsvollstrecker?

  • Sterbeurkunde (Kopie ist ausreichend, sofern die Versicherungsleistung unter 50.000,00 € liegt)
  • Erklärung bei Todesfall (ohne Identitätsnachweis)
  • Bestallungsurkunde

Sie sind Generalbevollmächtigter?

  • Sterbeurkunde (Kopie ist ausreichend, sofern die Versicherungsleistung unter 50.000,00 € liegt)
  • Generalvollmacht (notariell)
  • Erklärung bei Todesfall (mit Identitätsnachweis)

Wichtig!
Bitte gehen Sie mit den vorgenannten Anträgen/Erklärungen zu Ihrem Berater. Hier erhalten Sie weitere Hilfestellungen. Darüber hinaus ist der Berater gehalten eine Identifizierung vorzunehmen. Bitte halten Sie hierfür Ihren gültigen Personalausweis bereit.

Wie kann ich Kontakt aufnehmen?

So erreichen Sie uns:

Mit dem Berater

Setzen Sie auf Beratung!

Sie wünschen eine Beratung zur weiteren Vorgehensweise mit dem Vertrag? Bitte setzen Sie sich mit Ihrem persönlichen Berater in Verbindung, nutzen Sie einfach unsere Beratersuche.

In dem Termin kann der Berater dann auch Ihre Identifikationsprüfung vornehmen und bestätigen.

Ihr persönlicher Berater steht Ihnen natürlich auch bei sonstigen Fragen zur Seite, z.B. falls Erben im Ausland leben.

Per Telefon

Der direkte Draht

Gerne beraten wir Sie telefonisch. Sie erreichen uns unter 

05151 18-6700

Per Post und ergänzendem Informationsblatt

Bitte schicken Sie uns das Informationsblatt per Post:

BHW Bausparkasse
Lubahnstraße 2
31789 Hameln

Hier finden Sie das Informationsblatt als PDF.

Welche Möglichkeiten bestehen für den Vertrag?

Sparverträge

Sparverträge können prämienunschädlich und ohne Einhaltung der Kündigungsfristen abgerechnet und ausgezahlt oder übertragen werden. Dies ist in der Erklärung bei Todesfall entsprechend anzugeben.

Darlehen

Darlehen können mit Belastung einer Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt werden (Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht bei Ablösung mit einer Postbank Lebensversicherung an) oder es erfolgt die Übernahme (Umschreibung) auf die Erbengemeinschaft (bei mehreren Erben) oder den Alleinerben.

Was ist bei einer Risikolebensversicherung oder abgetretenen Kapitallebensversicherung zu beachten?

Abgetretene Lebensversicherung bei Fremdinstituten

Besteht eine abgetretene Lebensversicherung bei Fremdinstituten, wird der fällige Betrag bei Vorlage der Sterbeurkunde durch uns angefordert und bei Eingang auf das Darlehen gebucht. Hierbei fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Lebensversicherung der Postbank Lebensversicherung AG

Besteht eine Risiko- oder abgetretene Lebensversicherung der PostBank-Leben? Hier wird sofort bei Eingang der Sterbeurkunde das Kapital zur Ablösung angefordert und es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Und so geht´s weiter

Nach Erhalt aller Dokumente (Sterbeurkunde sowie Erklärung im Todesfall ggf. von allen Erben und Erbschein) werden wir diese prüfen und uns bei Rückfragen an Sie wenden. Liegt alles ordnungsgemäß bei uns vor, können wir den Vertrag entweder übertragen oder abrechnen.

Was ist was? Wichtige Begriffe erläutert

Erbnachweis

Ein Erbnachweis ist ein Erbschein oder Testament mit Eröffnungsprotokoll.

Bestallungsurkunde

Eine Bestallungsurkunde oder Testamentsvollstreckerzeugnis bekommt der vom Amtsgericht eingesetzte Nachlassverwalter oder Testamentsvollstrecker.

Generalvollmacht

Eine Generalvollmacht bekommt der Bevollmächtigte vom Verstorbenen zu Lebzeiten. Sie muss im Original vorgelegt werden bzw. bei notariellen Vollmachten ist eine Ausfertigung notwendig. Die Vollmacht muss eine Befreiung nach §181 BGB enthalten und über den Tod hinaus gelten.

Zustimmungserklärung

Eine Zustimmungserklärung kann eingereicht werden, wenn mehrere Erben vorhanden sind und zustimmen, dass auf ein bestimmtes Konto ausgezahlt oder auf eine Person übertragen werden soll. (Gilt nur für Sparverträge)

Freistellungserklärung

Wenn kein eröffnetes Testament mit Eröffnungsprotokoll vorliegt oder ein Erbschein über den Nachlass des Verstorbenen ausgestellt wurde, besteht die Möglichkeit die Abwicklung im Wege einer Freistellungserklärung bis zu einem Betrag in Höhe von insgesamt 1.500 EUR vorzunehmen.
Das bedeutet, dass die erklärenden Person/Personen die BHW Bausparkasse AG von allen Ansprüchen freistellt und die Haftung übernehmen.

Kündigung

Eine Kündigung des Vertrages bewirkt die Abrechnung und Auszahlung des Guthabens.

Antrag auf Umschreibung

Der Antrag auf Umschreibung wird gestellt, wenn ein Darlehen auf einen Erben übertragen werden soll.

Erbschaftssteuermeldung

Ab 5.000,00 € Guthaben ist die BHW Bausparkasse nach §33 ErbStG verpflichtet eine Erbschaftssteuermeldung an das zuständige Finanzamt abzugeben. Hierzu benötigen wir die Sterbeurkunde. Wenn einer der Erben im Ausland lebt, müssen wir ab 600,00 € Guthaben eine Unbedenklichkeitsbescheinigung anfordern.

Tipps

Wie bekomme ich einen Erbschein?

Die in Betracht kommenden Erben können beim Nachlassgericht einen Erbschein beantragen. Ein Erbschein wird immer dann benötigt, wenn es kein Testament, eine Bevollmächtigung / Begünstigung oder einen Generalbevollmächtigten gibt. 

Ich habe ein Testament. Wo kann ich das „eröffnen“ lassen?

Zentrale Anlaufstelle ist hier das bei den örtlichen Amtsgerichten angesiedelte Nachlassgericht.

Was muss gegebenenfalls sonst noch erledigt werden?

Diese Checkliste führt auf, an was man im Sterbefall alles denken sollte und wer Ansprechpartner ist. Bei der Erledigung der aufgeführten Punkte kann die BHW Bausparkasse allerdings nicht behilflich sein.