Riester-Förderung

Mit Wohn-Riester was Schönes bauen

Das sollten Sie sich nicht entgehen lassen: Von der staatlichen Riester-Förderung profitieren Sie als Familie mit Kindern am meisten.

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Seit 2024: Energetische Sanierung mit Wohn-Riester

Seit dem 01. Januar 2024 können Sie Ihre Riester-Förderung für energetische Sanierungen bei selbstgenutztem Wohneigentum verwenden.

Sie haben die Möglichkeit Ihr angespartes Guthaben aus Ihrem Wohn-Riester Vertrag einzusetzen oder aber das Riester-Bauspardarlehen zu verwenden.

Diese Sanierungsmaßnahmen gemäß § 35c Absatz 1 S. 3 EStG sind möglich – sofern Ihnen von dem ausführenden Fachunternehmen bescheinigt wird, dass die geplanten Maßnahmen den Anforderungen für die staatliche Förderung genügen:

Wände, Dachflächen und Geschossdecken dämmen
Fenster, Außentüren oder Heizungsanlage erneuern
Lüftungsanlage erneuern oder einbauen
digitale Systeme einbauen, die den energetischen Betrieb und den Verbrauch optimieren
bestehende Heizungsanlage optimieren, wenn diese älter als zwei Jahre ist

Bitte beachten Sie:
Für die förderunschädliche Entnahme ist bis spätestens zehn Monate vor dem Beginn der Auszahlungsphase des Altersvorsorgevertrags ein Antrag bei der Deutschen Rentenversicherung (Zentrale Zulagenstelle für Altersvorsorgevermögen) zu stellen.

Die Mindestentnahmebeträge belaufen sich derzeit auf mindestens 6.000 EUR bei Umsetzung innerhalb von drei Jahren nach Anschaffung oder Herstellung der selbst genutzen Wohnung oder auf mindestens 20.000 EUR zu einem späteren Zeitpunkt.

Des weiteren darf keine Doppelförderung vorliegen. Sie können Ihr Altersvorsorgevermögen nur für Maßnahmen verwenden, für die keine sonstigen Förderungen oder Steuervorteile in Anspruch genommen wurden bzw. werden.

Beim Wohn-Riester von staatlichen Zuschüssen profitieren

Unabhängig davon, wie sich die Renten weiterentwickeln werden, haben Sie mit Ihren eigenen vier Wänden eine wichtige Grundlage für ein Leben im Alter gelegt. Mit Wohn-Riester unterstützt der Staat Ihre Altersvorsorge:

Als Grund-Zuschuss erhalten Sie bis zu 175 EUR jährlich auf den Riester-Bausparvertrag.
Für Kinder gibt es Extra-Zulagen: 300 EUR pro Jahr, wenn sie Jahrgang 2008 und jünger sind, 185 EUR bei älteren Kindern.
Zusätzlich können Sie von Steuervorteilen profitieren: Ihre Einzahlungen können Sie unter bestimmten Bedingungen als Sonderausgaben von der Steuer absetzen.

Nachgelagerte Besteuerung der Leistungen aus einem Altersvorsorgevertrag / Wohn-Riester-Vertrag

Leistungen aus Wohn-Riester-Verträgen sind in der Regel im Rentenalter zu versteuern. Falls Sie Ihren Wohn-Riester-Vertrag wohnwirtschaftlich nutzen und sich hierfür ihr Guthaben verwenden, wird für die spätere Besteuerung im Rentenalter ein fiktives Wohnförderkonto gebildet. Dieses Wohnförderkonto dient als Bemessungsgrundlage für die zu zahlende Steuer im Rentenalter.

Der Gesetzgeber hat zahlreiche Möglichkeiten geschaffen, wie Sie die Besteuerung an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen können. Lassen Sie sich von einem Steuerberater Ihres Vertrauens hierzu beraten.

Die nächsten Schritte zu Ihrem Vermögen

Berechnen Sie Ihren Antrag direkt online oder vereinbaren Sie einen Termin für ein Beratungsgespräch.
Informieren Sie sich auf Wunsch im Vorfeld.
In einem ausführlichen Gespräch entwickeln wir zusammen mit Ihnen die Bauspar-Lösung, die zu Ihren persönlichen Vorstellungen passt.

Grundzulage

Jedes Jahr 175 EUR – so hoch ist die Grundzulage beim Wohn-Riester. Wenn Sie unter 25 sind, bekommen Sie einmalig weitere 200 EUR als Bonus dazu.

Kinderzulagen

Für Kinder gibt es Extra-Zulagen: 300 EUR pro Jahr, wenn sie Jahrgang 2008 und jünger sind, 185 EUR bei älteren Kindern. Wichtig ist, dass Sie kindergeldberechtigt sind und das Kind in Ihrem Haushalt lebt.

Steuervorteile

Wenn Sie bis zu 2.100 EUR pro Jahr in Ihren Riester-Bausparvertrag einzahlen, können Sie das bei Ihrer Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen – vorausgesetzt, Sie sind unmittelbar zulageberechtigt.

Wie viel Riester-Förderung gibt es?

Die Riester-Förderung ist abhängig von Ihrem derzeitigen Familienstand, der Anzahl Ihrer Kinder sowie deren Geburtsdatum.

Familiensituation	Grundsätzliche Förderung¹	Zulage für Kinder¹	Gesamter Förderungsbetrag
Ledig ohne Kinder	175 EUR	-	175 EUR
Ledig + 1 Kind (geboren vor 1.1.2008	175 EUR	185 EUR	360 EUR
Ledig + 1 Kind (geboren nach 31.12.2007)	175 EUR	300 EUR	475 EUR
Verheiratet² ohne Kinder	350 EUR	-	350 EUR
Verheiratet² + 1 Kind (geboren vor 1.1.2008)	350 EUR	185 EUR	535 EUR
Verheiratet² + 1 Kind (geboren nach 31.12.2007)	350 EUR	300 EUR	650 EUR
Verheiratet² + 2 Kinder (geboren vor 1.1.2008)	350 EUR	370 EUR	720 EUR
Verheiratet² + 2 Kinder (1 Kind geboren nach 31.12.2007)	350 EUR	485 EUR	835 EUR
Verheiratet² + 2 Kinder (beide geboren nach 31.12.2007)	350 EUR	600 EUR	950 EUR

¹Besondere Voraussetzungen müssen erfüllt sein.

² Zwei unterschiedliche Arbeitnehmer

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Häufig gestellte Fragen

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Einkommensgrenzen gibt es beim Wohn-Riester nicht. Förderberechtigt sind alle, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, außerdem Beamte, Eltern in Elternzeit und Menschen, die Arbeitslosengeld beziehen. Auch Ehepartner und eingetragene Lebenspartner von Förderberechtigten können Wohn-Riester erhalten – vorausgesetzt, sie zahlen mindestens 60 EUR im Jahr ein und haben einen eigenen Riester-Vertrag.

Wie viel muss ich auf meinen Riester-Vertrag sparen, damit er gefördert wird?

Um die Zulagen in voller Höhe zu erhalten, muss jedes Jahr ein Betrag in Höhe von 4 % Ihres Vorjahres-Bruttoeinkommens auf Ihrem Riester-Konto eingezahlt werden, maximal 2.100 EUR. Dabei zählen die Zulagen mit, der Rest ist Ihr Eigenbeitrag. Zahlen Sie weniger, fällt auch die Zulage geringer aus. Mindestens müssen Sie jährlich 60 EUR einzahlen. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Beitragszahlungen jedes Jahr überprüfen: Hat sich Ihr Einkommen oder Ihre Familiensituation verändert? Das hat Einfluss auf Beitrag und Zulagen. Ihr Berater hilft Ihnen dabei gerne

Kann ich auch Riester-Förderung erhalten, wenn ich schon Wohneigentum habe?

Das geht. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihren Riester-Bausparvertrag einzusetzen. Sie können mit dem Guthaben zum Beispiel ein bestehendes Darlehen umschulden. Oder Sie verwenden es, um ihr selbst genutztes Wohneigentum barrierefrei umzubauen. Hierfür gelten besondere Vorgaben, über die Sie Ihr Berater gerne informiert. Eine weitere Alternative: Sie können sich Ihr Riester-Guthaben ab Ihrem 62. Lebensjahr auch als Zusatzrente auszahlen lassen.

Was passiert mit der Riester-Förderung, wenn ich mein Wohneigentum verkaufen möchte?

Sie können das Guthaben Ihres Wohnförderkontos jederzeit in ein neues Eigenheim investieren. Nachdem Sie aus Ihrer geförderten Immobilie ausgezogen sind, haben Sie fünf Jahre Zeit, den Betrag auf eine andere förderfähige Immobilie zu übertragen. Ferienwohnungen zählen allerdings nicht dazu: Sie gelten nicht als eigengenutzte Immobilien.