Vermögenswirksame Leistungen

Bausparvertrag optimal nutzen

Mit vermögenswirksamen Leistungen (VL) unterstützt Sie Ihr Arbeitgeber beim Sparen: Die Beiträge fließen direkt in Ihren Bausparvertrag und werden so zu einem soliden Baustein Ihrer Wohnzukunft. Staatliche Förderungen können das Guthaben zusätzlich wachsen lassen.

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Der erste Schritt zu Ihrem eigenen Vermögen

Vermögenswirksame Leistungen (kurz VL) sind eine freiwillige Zusatzleistung vom Arbeitgeber, die direkt in Ihre Vermögensbildung fließt. Und so funktioniert es: Ihr Arbeitgeber kann bis zu 40 EUR monatlich als vermögenswirksame Leistungen auf Ihren Bausparvertrag einzahlen.
Damit legen Sie das Geld nicht nur für den Vermögensaufbau an, sondern schaffen gleichzeitig einen Grundstein für Ihr künftiges Eigenheim oder eine Modernisierung Ihrer Immobilie. Wie viel der Arbeitgeber an VL zahlt, ist abhängig vom Arbeitgeber. Sie können den Betrag freiwillig aufstocken, indem Sie einen Teil Ihres Gehalts in vermögenwirksame Leistungen umwandeln und vom Arbeitgeber als VL auf ihren Bausparvertrag einzahlen lassen.

Bausparen mit vermögenswirksamen Leistungen ist damit eine einfache Möglichkeit, die eigenen Wohnziele Schritt für Schritt zu unterstützen – ohne großen Aufwand.

Aktive Beteiligung Ihres Arbeitgebers:

Der Arbeitgeber zahlt freiwillig bis zu einem Betrag von 40 EUR als VL in Ihren Bausparvertrag ein. Diese Unterstützung sorgt dafür, dass Ihr Guthaben zusätzlich wächst.

Möglichkeit zusätzlicher staatlicher Förderung:

Wenn Ihr Einkommen bestimmte Grenzen nicht überschreitet, beteiligt sich der Staat mit der Arbeitnehmer-Sparzulage. Diese Förderung ist ein Zuschuss zu den VL und erhöhen Ihr angespartes Kapital noch einmal.

Planbarer Vermögensaufbau:

Bausparen mit vermögenswirksamen Leistungen folgt einem klaren Rhythmus. Sie sparen regelmäßig über mehrere Jahre und wissen genau, wann Ihr Guthaben verfügbar wird.

Vielseitige Verwendung:

Das angesparte Geld können Sie später flexibel für wohnwirtschaftliche Zwecke einsetzen, etwa für den Kauf, den Bau oder die Modernisierung Ihres Eigenheims oder Ihrer Eigentumswohnung.

So nutzen Sie vermögenswirksame Leistungen für Ihr Bausparvorhaben

Arbeitgeberzuschuss klären:

Fragen Sie in Ihrer Personalabteilung nach, ob Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt. In vielen Unternehmen ist das bereits fester Bestandteil der Vergütung.
Passenden Bausparvertrag wählen:

Wählen Sie einen Bausparvertrag, der für VL geeignet ist. Unser Produktangebot bietet Ihnen geeignete Bausparverträge, bei denen Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen direkt einzahlen können.
Arbeitgeber informieren:

Teilen Sie Ihrem Arbeitgeber die Vertragsdaten mit, damit dieser die VL-Zahlungen auf Ihren Bausparvertrag anweisen kann.
Fördermöglichkeiten nutzen:

Je nach Einkommen können Sie zusätzlich von staatlichen Zuschüssen profitieren. Diese werden zum Beispiel über die Steuerklärung beantragt und ergänzen Ihre Einzahlungen.
Guthaben aufbauen:

Mit jeder monatlichen Zahlung wächst Ihr Bausparguthaben. Nach Ablauf der Sparphase können Sie das Geld für Ihr Wohnprojekt oder andere wohnwirtschaftliche Ziele einsetzen.

Nutzen Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen gezielt und informieren Sie sich, wie Sie Ihren Bausparvertrag und Förderungen optimal kombinieren.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zu anderen VL-Anlagen?

Der Bausparvertrag unterscheidet sich von anderen VL-Anlagen insbesondere durch seinen wohnwirtschaftlichen Zweck. Denn das angesparte Kapital (inklusive Zinsen und staatlicher Förderung) ist dafür vorgesehen, es eines Tages für den Kauf, Bau, die Sanierung oder Modernisierung einer Immobilie in Deutschland zu verwenden. Nach Zuteilung des Bausparvertrages haben Sie zusätzlich Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen – Bonität vorausgesetzt.

Was passiert bei einem Arbeitgeberwechsel?

Ihr Bausparvertrag bleibt bestehen. Sie können die Zahlungen fortsetzen, wenn Ihr neuer Arbeitgeber ebenfalls VL anbietet oder Sie die Einzahlungen auf ihren Bausparvertrag vom Arbeitgeber abführen lassen.

Welche staatlichen Förderungen können mit Bausparen kombiniert werden?

Je nach Einkommen können Sie Bausparen mit verschiedenen staatlichen Förderungen verbinden, etwa mit der Arbeitnehmer-Sparzulage und/oder der Wohnungsbauprämie. Wichtig zu wissen: Die Arbeitnehmer-Sparzulage wird auf die VL-Einzahlungen gewährt, während die Wohnungsbauprämie nur auf Ihre eigenen, zusätzlichen Sparbeiträge in den Bausparvertrag geleistet wird. Beide Zuschüsse erhöhen Ihr angespartes Guthaben zusätzlich.

Können VL auch rückwirkend für einen bereits bestehenden Bausparvertrag genutzt werden?

Nein, aber: Wenn Ihr Arbeitgeber bereits VL auszahlt, Sie diese jedoch bisher nicht genutzt haben, können Sie sie künftig in einen Bausparvertrag einzahlen lassen. Bitte informieren Sie Ihren Arbeitgeber, damit er die Zahlungen dann regelmäßig an die Bausparkasse überweisen kann.

Lohnt es sich auch ohne staatliche Förderung vermögenswirksame Leistungen auf einen Bausparvertrag einzuzahlen?

Ja, auch ohne Förderanspruch profitieren Sie vom regelmäßigen Sparrhythmus und den Zinsen Ihres Bausparvertrages. Die monatliche Überweisung Ihrer VL durch den Arbeitgeber sorgt für planbaren Vermögensaufbau, während Ihr Guthaben sicher angelegt wird.

Kann ich bei jedem Arbeitgeber VL erhalten?

Sprechen Sie miteinander: Ihr Arbeitgeber weiß, ob in Ihrem Fall ein Tarifvertrag oder eine Betriebsvereinbarung diese freiwillige Leistung vorsieht. Wenn nicht, können Sie trotzdem vermögenswirksame Leistungen über ihren Arbeitgeber von ihrem Gehalt abführen lassen. Dann überweist Ihr Arbeitgeber den fehlenden Teil oder den kompletten Betrag direkt aus Ihrem Gehalt heraus. Damit die Einzahlung als VL gilt, ist es notwendig, dass sie direkt vom Arbeitgeber kommt.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um Arbeitnehmer-Sparzulage zu erhalten?

Damit Sie Arbeitnehmer-Sparzulage erhalten, müssen vier Voraussetzungen erfüllt sein.

Sie gehören einer der folgenden Gruppe an: Arbeitnehmende, Auszubildende, Beamte, Richter oder Soldaten.
Sie erhalten VL von Ihrem Arbeitgeber oder lassen diese von Ihrem Gehalt abführen (wenn der Arbeitgeber keine VL zahlt).
Sie überschreiten nicht die Einkommensgrenzen. Als Single darf Ihr zu versteuerndes Einkommen höchstens 40.000 EUR im Jahr betragen. Wenn Sie verheiratet sind oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft leben, liegt die Grenze doppelt so hoch, nämlich bei 80.000 EUR.
Die Bindungsfrist beträgt sieben Jahre. Wird der Bausparvertrag vor Ablauf der Bindungsfrist gekündigt, dann geht die staatliche Förderung verloren. Ausnahme: Sie verwenden das Bausparguthaben wohnungswirtschaftlich.

Woher weiß ich, wie hoch mein zu versteuerndes Einkommen ist?

Das erfahren Sie aus Ihrem letzten Einkommenssteuerbescheid. Das zu versteuernde Einkommen wird ermittelt, indem von Ihrem Bruttoeinkommen (und eventuellen weiteren Einkünften) alle Kosten und Freibeträge abgezogen werden. Er ist gleichzeitig die Grundlage, auf der Ihre Einkommensteuer berechnet wird.

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