Hilfe im Sterbefall

• Sterbeurkunde (Kopie ist ausreichend, sofern die Versicherungsleistung unter 50.000,00 € liegt)
• Antrag auf Umschreibung (in Überarbeitung)
• Erklärung bei Todesfall (in Überarbeitung)

Wichtig!
Bitte gehen Sie mit den vorgenannten Anträgen/Erklärungen zu Ihrem Berater. Hier erhalten Sie weitere Hilfestellungen. Darüber hinaus ist der Berater gehalten, eine Identifizierung vorzunehmen. Bitte halten Sie hierfür Ihren gültigen Personalausweis bereit.

• Sterbeurkunde (Kopie ist ausreichend, sofern die Versicherungsleistung unter 50.000,00 € liegt)
• Erbnachweis (Erbschein oder Testament mit Eröffnungsprotokoll)
• Erklärung bei Todesfall (von jedem Erben) (in Überarbeitung)
• Antrag auf Umschreibung (optional bei Sparverträgen) (in Überarbeitung)
• Ggf. eine Zustimmungserklärung (Sparvertrag - mehrere Erben und Auszahlung auf ein bestimmtes Konto oder Übertragung des Vertrages auf einen Erben)

Wichtig!
Bitte gehen Sie mit den vorgenannten Anträgen/Erklärungen zu Ihrem Berater. Hier erhalten Sie weitere Hilfestellungen. Darüber hinaus ist der Berater gehalten, eine Identifizierung (aller Erben) vorzunehmen. Bitte halten Sie hierfür die gültigen Personalausweise bereit.

• Sterbeurkunde (Kopie ist ausreichend, sofern die Versicherungsleistung unter 50.000,00 € liegt)
• Erklärung bei Todesfall (mit Identitätsnachweis) (in Überarbeitung)
• Bestallungsurkunde
• Testamentsvollstreckerzeugnis oder Kopie der amtlichen Annahmeerklärung
• Beschluss zur Ernennung zum Nachlasspfleger

• Sterbeurkunde (Kopie ist ausreichend, sofern die Versicherungsleistung unter 50.000,00 € liegt)  
• Erklärung bei Todesfall (mit Identitätsnachweis) (in Überarbeitung)
• Generalvollmacht (notariell)

Sparverträge können prämienunschädlich und ohne Einhaltung der Kündigungsfristen abgerechnet und ausgezahlt oder übertragen werden.

Darlehen müssen von den Erben übernommen werden. Der Erbe ist Rechtsnachfolger.

Eine vorzeitige Rückzahlung ist mit Zustimmung der BHW Bausparkasse und einer Belastung einer Vorfälligkeitsentschädigung (Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht bei Ablösung mit einer Postbank Lebensversicherung an) möglich.

Besteht eine abgetretene Lebensversicherung bei Fremdinstituten, wird der fällige Betrag bei Vorlage der Sterbeurkunde durch uns angefordert und bei Eingang auf das Darlehen gebucht. Hierbei fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Besteht eine Risiko- oder abgetretene Lebensversicherung der PostBank-Leben? Hier wird von uns bei Eingang der Sterbeurkunde das Kapital zur Ablösung angefordert und es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Ein Erbnachweis ist ein Erbschein oder Testament mit Eröffnungsprotokoll.

Wie bekomme ich einen Erbschein?
Die in Betracht kommenden Erben können beim Nachlassgericht einen Erbschein beantragen. Ein Erbschein wird immer dann benötigt, wenn es kein Testament, eine Bevollmächtigung / Begünstigung oder einen Generalbevollmächtigten gibt.

Ich habe ein Testament. Wo kann ich das „eröffnen“ lassen?
Zentrale Anlaufstelle ist hier das bei den örtlichen Amtsgerichten angesiedelte Nachlassgericht.

Eine Bestallungsurkunde oder Testamentsvollstreckerzeugnis bekommt der vom Amtsgericht eingesetzte Nachlasspfleger oder Testamentsvollstrecker. Der Testamentsvollstrecker kann sich durch ein Testamentsvollstreckerzeugnis legitimieren oder durch Übersendung der Kopie der amtlichen Annahmeerklärung. Der Nachlasspfleger legitimiert sich durch die Übersendung des Beschlusses zur Ernennung zum Nachlasspfleger.

Eine Generalvollmacht bekommt der Bevollmächtigte vom Verstorbenen zu Lebzeiten. Sie muss im Original vorgelegt werden bzw. bei notariellen Vollmachten ist eine Ausfertigung notwendig. Die Vollmacht muss eine Befreiung nach §181 BGB enthalten und über den Tod hinaus gelten. 

Eine Zustimmungserklärung kann eingereicht werden, wenn mehrere Erben vorhanden sind und zustimmen, dass auf ein bestimmtes Konto ausgezahlt oder auf eine Person übertragen werden soll. (Gilt nur für Sparverträge) 

Wenn kein eröffnetes Testament mit Eröffnungsprotokoll vorliegt oder ein Erbschein über den Nachlass des Verstorbenen ausgestellt wurde, besteht die Möglichkeit die Abwicklung im Wege einer Freistellungserklärung bis zu einem Betrag in Höhe von insgesamt 10.000 EUR vorzunehmen.
Das bedeutet, dass die erklärende/n Person/Personen die BHW Bausparkasse AG von allen Ansprüchen freistellt und die Haftung übernehmen.

Ab 5.000 EUR Guthaben ist die BHW Bausparkasse nach §33 ErbStG verpflichtet eine Erbschaftssteuermeldung an das zuständige Finanzamt abzugeben. Hierzu benötigen wir die Sterbeurkunde. Wenn einer der Erben im Ausland lebt, müssen wir ab 600 EUR Guthaben eine Unbedenklichkeitsbescheinigung anfordern.