So geht Bausparen

Ein Bausparvertrag kann als zinssicherer Baustein einer Immobilienfinanzierung dienen. Hier zeigen wir Ihnen,wie Bausparen funktioniert.

 

Zum Start werden die Eckpfeiler genau festgelegt: Wie hoch soll die gesamte Bausparsumme sein, mit der Sie arbeiten wollen? Wieviel können Sie monatlich sparen? Dabei umfasst Bausparen zwei wesentliche Phasen: die Sparphase und die Darlehensphase. Der Zinssatz des Darlehens wird bereits zu Vertragsbeginn festgelegt und  bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Damit sichern Sie sich bereits zu Vertragsbeginn einen Zinssatz und gewinnen eine gewisse Planungssicherheit für die Zukunft.

In der Sparphase wird durch Einzahlung in den Vertrag Eigenkapital aufgebaut. Hat der Bausparvertrag die erforderliche Bewertungszahl erreicht, wir der zugeteilt. Die Bewertungszahlzeigt an, wie lange und in welcher Höhe in Bezug auf die Bausparsumme das angesparte Geld der Bauspargemeinschaft zur Verfügung stand. Nach Zuteilung kann sich der Bausparer sein Guthaben auszahlen lassen und das Bauspardarlehen beantragen (Kreditwürdigkeit vorausgesetzt).

Bei vielen Arbeitgebern können Sie zusätzlich zu Ihrem Gehalt vermögenswirksame Leistungen in Höhe von bis zu 40 EUR monatlich beantragen und direkt in einen Bausparvertrag einzahlen. Zusätzlich beteiligt sich der Staat an der Kapitalbildung mit der sogenannten Arbeitnehmer-Sparzulage. Wichtig zu wissen: Das zu versteuernde Jahreseinkommen darf nicht höher als 40.000 EUR (Ledige) bzw. 80.000 EUR (Verheiratete) sein. Höchstbetrag: 9 % von maximal 470 EUR bzw. 940 EUR, also maximal 43 EUR bzw. 86 EUR im Jahr. Die Auszahlung auf das Bausparkonto erfolgt in der Regel nach 7 Jahren.

Um Eigenkapital schneller bilden und somit den Traum vom Eigenheim eher erfüllen zu können, gibt es vom Staat die Wohnungsbauprämie. Für Bausparer, deren Einkommen 35.000 EUR (Ledige) bzw. 70.000 EUR (Verheiratete) nicht übersteigt, beträgt sie 10 % der jährlichen Sparsumme, aber maximal 70 EUR (Ledige) bzw. 140 EUR (Verheiratete). Ausgezahlt wird sie, wenn der Bausparvertrag nach Zuteilung wohnungswirtschaftlich verwendet wird.

In der Zuteilungsphase haben Sie drei Möglichkeiten:

1. Sie können die Zuteilungsannahme vertagen und weiter auf Ihren Bausparvertrag einzahlen. 
2. Sie können die Zuteilung annehmen, sich das Bausparguthaben auszahlen lassen und auf das Bauspardarlehen verzichten. 
3. Sie können die Zuteilung annehmen, sich das Bausparguthaben auszahlen lassen und das Bauspardarlehen beantragen.

Nehmen Sie die Zuteilung an und wird das Bauspardarlehen nach positiver Kreditwürdigkeitsprüfung gewährt, beginnt die Darlehensphase. Sie nutzen das Darlehen, um Ihr Eigenheim zu finanzieren, und zahlen es in monatlichen Tilgungsraten mit einem festen Sollzins über die gesamte Laufzeit zurück. Sondertilgungen sind je nach Tarif möglich.